Lãi suất vay ngân hàng có bị giới hạn 20%/năm không? Khi quá hạn, lãi được tính thế nào?
Rà soát 20/10/20264 văn bản căn cứ4 đoạn trích nguyên văn
Trả lời nhanh
Lãi suất vay ngân hàng được thỏa thuận theo quy định chuyên ngành, có trường hợp chịu trần; không thể chỉ dựa vào mức 20%/năm để xác định giới hạn.
Chi tiết
Điều 468 Bộ luật Dân sự 91/2015/QH13 quy định mức 20%/năm nhưng có ngoại lệ khi luật khác có liên quan quy định khác. Điều 100 Luật Các tổ chức tín dụng 32/2024/QH15 cho phép tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận lãi suất theo pháp luật về các tổ chức tín dụng.
Theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, khoản 2 được sửa bởi Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN, trần do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định áp dụng với khoản vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam của khách hàng được đánh giá có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh, để đáp ứng nhu cầu vốn thuộc nhóm luật định.
Khi quá hạn, khoản 4 Điều 13 quy định:
- Lãi chậm trả theo thỏa thuận không vượt quá 10%/năm trên số dư lãi chậm trả, tương ứng thời gian chậm trả.
- Lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn không vượt quá 150% lãi suất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, tính tương ứng thời gian chậm trả.
Theo khoản 5 Điều 13, lãi suất điều chỉnh phải theo nguyên tắc, yếu tố và thời điểm đã thỏa thuận.
Trích nguyên văn điều luật
“Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác.”
“Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.”
“Sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 13 như sau: “2. Trường hợp khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:”
“b)Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả; c)Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.”