Nợ xấu thuộc nhóm mấy, quá hạn bao nhiêu ngày thì thành nợ xấu và thông tin được lưu tại CIC bao lâu?
Rà soát 20/10/20262 văn bản căn cứ5 đoạn trích nguyên văn
Trả lời nhanh
Nợ xấu gồm nợ nhóm 3, 4, 5; thông tin tiêu cực như nợ xấu chỉ được cung cấp tối đa 05 năm từ ngày kết thúc thông tin đó, trừ trường hợp phục vụ yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước theo pháp luật, theo Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN. Điều 3 Thông tư này xác định nợ xấu thuộc thông tin tiêu cực; Điều 11 quy định thông tin tín dụng được lưu giữ tại CIC tối thiểu 05 năm từ ngày phát sinh.
Chi tiết
Theo Điều 3 và Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu nội bảng gồm:
- Nhóm 3: quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Nhóm 4: quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 5: quá hạn trên 360 ngày.
Nợ nhóm 2 chưa phải nợ xấu. Các mốc trên có ngoại lệ tại khoản 3 Điều 10: trong một số trường hợp, như chỉ tiêu khả năng trả nợ của khách hàng suy giảm liên tục qua 03 lần đánh giá, khoản nợ được phân vào nhóm có rủi ro cao hơn.
Số ngày quá hạn chỉ là một căn cứ. Nợ xấu còn có thể phát sinh từ việc gia hạn nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ hoặc miễn, giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả.
Trích nguyên văn điều luật
“Nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.”
“c)Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm: (i) Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này; ... d)Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm: (i) Khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này; ... đ)Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm: (i) Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày; ... 3.Khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn trong các trường hợp sau đây: a)Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán, tỷ lệ nợ trên vốn, dòng tiền dẫn đến khả năng trả nợ của khách hàng suy giảm liên tục qua 03 lần đánh giá hoặc phân loại nợ liên tục;”
“Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được cung cấp trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp phục vụ yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước theo quy định của pháp luật.”
“Thông tin tín dụng được lưu giữ tại CIC trong thời gian tối thiểu 05 năm kể từ ngày phát sinh.”
“Thông tin tiêu cực về khách hàng vay là thông tin tín dụng về nợ xấu, vi phạm nghĩa vụ thanh toán và các thông tin bất lợi khác ảnh hưởng đến kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng vay”