Tài chính và ngân hàng

Lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm, trừ trường hợp luật khác có quy định khác, theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 91/2015/QH13. Nếu lãi suất vượt 20%/năm, mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Có thể đòi lại tiền chuyển nhầm; người nhận cố tình không trả có thể bị xử lý hình sự khi đủ điều kiện.

Ngân hàng được phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư tài khoản thanh toán khi có căn cứ pháp luật và phải thông báo cho chủ tài khoản sau khi phong tỏa, trừ trường hợp được yêu cầu không thông báo.

Nợ xấu gồm nợ nhóm 3, 4, 5; thông tin tiêu cực như nợ xấu chỉ được cung cấp tối đa 05 năm từ ngày kết thúc thông tin đó, trừ trường hợp phục vụ yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước theo pháp luật, theo Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN. Điều 3 Thông tư này xác định nợ xấu thuộc thông tin tiêu cực; Điều 11 quy định thông tin tín dụng được lưu giữ tại CIC tối thiểu 05 năm từ ngày phát sinh.

Ngân hàng được xử lý tài sản thế chấp khi có căn cứ; muốn thu giữ tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu thì phải đủ điều kiện luật định.

Lãi suất vay ngân hàng được thỏa thuận theo quy định chuyên ngành, có trường hợp chịu trần; không thể chỉ dựa vào mức 20%/năm để xác định giới hạn.

Trẻ chưa đủ 15 tuổi được mở tài khoản qua người đại diện theo pháp luật; người từ đủ 15 tuổi được tự mở nếu không bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự, theo Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN.

Chuyển tiền điện tử trong nước từ 500.000.000 đồng hoặc ngoại tệ tương đương, chuyển tiền điện tử quốc tế từ 1.000 đô la Mỹ hoặc ngoại tệ khác tương đương thuộc diện báo cáo theo Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN. Tổ chức tài chính trung gian trong giao dịch được miễn nghĩa vụ báo cáo này. Giao dịch chuyển tiền bắt nguồn từ việc dùng thẻ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ, và giao dịch giữa các tổ chức tài chính mà cả người khởi tạo lẫn người thụ hưởng đều hoạt động nhân danh tổ chức mình, cũng không phải báo cáo (khoản 5 Điều 9).

Ngân hàng phát hành chịu toàn bộ tổn thất tài chính phát sinh sau thời điểm chủ thẻ đề nghị khóa thẻ do nghi ngờ gian lận hoặc tổn thất; thiệt hại trước đó được phân định trách nhiệm giữa hai bên.

Tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi được bảo hiểm, trừ diện loại trừ; thời hạn trả tiền bảo hiểm tối đa 45 ngày từ khi phát sinh nghĩa vụ trả.

Cá nhân chuyển tiền cho người khác thuộc loại C, D phải khớp đúng sinh trắc học; các ngưỡng sau không áp dụng cho thanh toán hàng hóa, dịch vụ hay chuyển tiền ra nước ngoài.