Ngân hàng được phong tỏa tài khoản thanh toán trong trường hợp nào? Chủ tài khoản có được thông báo không?
Rà soát 20/10/20262 văn bản căn cứ3 đoạn trích nguyên văn
Trả lời nhanh
Ngân hàng được phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư tài khoản thanh toán khi có căn cứ pháp luật và phải thông báo cho chủ tài khoản sau khi phong tỏa, trừ trường hợp được yêu cầu không thông báo.
Chi tiết
Theo Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, các trường hợp phong tỏa gồm:
- Theo thỏa thuận trước hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản.
- Theo quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền.
- Khi ngân hàng phát hiện ghi Có nhầm hoặc theo yêu cầu hoàn trả của ngân hàng chuyển tiền do sai sót; số tiền phong tỏa không vượt quá số tiền nhầm lẫn, sai sót.
- Theo yêu cầu của một chủ tài khoản chung, trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản chung.
Theo Điều 6 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, ngân hàng phải báo lý do và phạm vi phong tỏa cho chủ tài khoản hoặc người đại diện, trừ trường hợp cơ quan có thẩm quyền có văn bản yêu cầu không thông báo. Nếu chỉ một phần số tiền bị phong tỏa, phần không bị phong tỏa vẫn được sử dụng bình thường.
Bên thực hiện hoặc yêu cầu phong tỏa trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản phải bồi thường, theo Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
Trích nguyên văn điều luật
“Tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau: a)Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản; b)Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật; ... số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót; d)Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.”
“Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền nếu thực hiện hoặc yêu cầu thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thanh toán thì chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.”
“Sau khi phong tỏa tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo cho chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện theo pháp luật, người giám hộ ... biết về lý do và phạm vi phong tỏa tài khoản thanh toán (trừ trường hợp cơ quan có thẩm quyền có văn bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không thông báo cho khách hàng về việc phong tỏa tài khoản thanh toán). ... Trường hợp tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần số tiền trên tài khoản thanh toán thì phần không bị phong tỏa vẫn được sử dụng bình thường.”